公積金貸款（housing accumulation fund loans ）也稱委托行住房公積金貸款，是指貸款銀行受住房公積金管理中心的委托，以住房公積金為資金來源，向繳存住房公積金的職工發(fā)放的，定向用于購買、建造、翻建、大修自有住房的專項(xiàng)住房消費(fèi)貸款。職工購買的自有住房包括商品住房、經(jīng)濟(jì)適用住房、危改還遷住房、公有住房等。
1、具有完全民事行為能力的自然人，且未滿法定退休年齡；
2、具有二代居民身份證等有效身份證件；
3、申請貸款時，公積金賬戶狀態(tài)為正常，單位職工已連續(xù)正常繳存公積金至少6個月、貸款申請當(dāng)月與最近繳至月份的間隔不超過2個月，靈活就業(yè)繳存人已繳存公積金至少12個月；
4、無公積金貸款余額；
5、具有經(jīng)住建部門確認(rèn)的購房合同或協(xié)議，且為買受人
6、首付款比例不低于20%，且首付款金額加上貸款金額應(yīng)等于住房交易價格；
7、有較穩(wěn)定經(jīng)濟(jì)收入，具備相應(yīng)的貸款償還能力，個人信用良好；
8、能提供認(rèn)可的擔(dān)保；
9、其他申請條件。
要做債務(wù)重組，需要滿足什么條件？
雖然做債務(wù)重組的成本高一些，但是它不是你想做就能做的，有一定的門檻，并且門檻還不低，具體要求如下。
1.準(zhǔn)入客群
必須得在好單位上班，交的有公積金，公積金基數(shù)還不能太低（一般要求5000以上），在現(xiàn)單位工作滿一年（最起碼加上養(yǎng)護(hù)時間，得夠一年，因?yàn)檗k貸款時，很多銀行要求公積金必須滿一年）。
何為好單位，比如，機(jī)關(guān)單位，事業(yè)單位，公立醫(yī)院，公立學(xué)校，金融機(jī)構(gòu)，國央企，電力公司，公司等。
為什么是這類群體？
因?yàn)檫@些單位穩(wěn)定，很少有人離職，收入有保障，旱澇保收；更重要的是，這些單位都是銀行的白名單單位，是銀行最喜歡的消費(fèi)貸群體，征信養(yǎng)好后，貸款很容易辦理下來。
面對完全不認(rèn)識的陌生人，重組公司，為什么敢墊那么多錢替你還貸款，對賭的就是你不會為了幾十萬，就把這么好的工作就放棄了。
看重的不是你，而是你的工作，以及好工作對應(yīng)的貸款福利。
債務(wù)重組的步驟有哪些？
1.查看是否符合債務(wù)重組的基本要求。
是否在好單位上班，是否有社保公積金，公積金基數(shù)是多少，在當(dāng)前單位是否滿一年。
個人征信怎么樣，負(fù)債多少，有沒有逾期，大數(shù)據(jù)是否有問題，是否涉訴，是否被執(zhí)行。
是否有吸毒，賭博，賭球，主播打賞等不良愛好，如果有不良愛好，看消費(fèi)金額，太多的話不行，金額不大的還可以。
為什么？
試想下，如果沒有一些不良愛好，在這么好的單位上班，收入那么穩(wěn)定，怎么可能積累那么多負(fù)債出來。
2.上門面談。
客戶得來公司，雙方得面談，面談是簽合同前最重要的一個環(huán)節(jié)，客戶是否配合，是否說實(shí)話，有沒有隱患，在面談時都能感覺的到。
有經(jīng)驗(yàn)的風(fēng)控人員，都會相信自己的感覺，相當(dāng)于女人的第六感，很多時候感覺是最直接的，也是最準(zhǔn)確的。
有經(jīng)驗(yàn)的銷售人員，看到這里可能會會心一笑。
面談這關(guān)通過后，核資料，查看流水，查看社保公積金繳納明細(xì)，查看大數(shù)據(jù)，都沒啥問題的話，就直接簽合同了。
3.下戶拍照。
這個環(huán)節(jié)就是去客戶家和單位，認(rèn)個門，合影拍照，以防止將來違約了，電話一直聯(lián)系不上，能上門找到客戶。
這個比較靈活，大多數(shù)公司是需要下戶的，少部分公司是不下戶的，即使下戶，也不一定非要進(jìn)到家里面，如果不方便進(jìn)去，在門口合個影也可以。
說白了，就是確認(rèn)下，真實(shí)的居住地址和上班地址。
4.上會審核。
有的公司需要上會（公司領(lǐng)導(dǎo)及總公司審核，有的公司不需要上會，現(xiàn)場就能決定是否做），過會通過后，才算真正的審核通過。
審核通過后，公司就會安排出款了。
5.墊資養(yǎng)護(hù)
簽約時，一般都會建個微信群，相關(guān)工作人員都會入群，各司其職；墊資還月供、還信用卡，結(jié)清網(wǎng)貸、結(jié)清銀行貸款。
如何結(jié)清網(wǎng)貸，如何結(jié)清銀行貸款，是很有講究的，既要考慮到后期貸款的順利進(jìn)行，還要考慮重組成本盡可能的省。
比較成熟的模式，在養(yǎng)護(hù)的前兩個月只還月還款，不結(jié)清網(wǎng)貸，從第三個月開始，再陸續(xù)結(jié)清網(wǎng)貸，在養(yǎng)護(hù)的一個月，結(jié)清銀行貸款。
當(dāng)然，有一些不太友好的網(wǎng)貸，比如，洋*罐，平*融易，信*飛等，每個月會查詢一次征信（在征信上顯示擔(dān)保資格審查，而不是貸后管理），就需要在一開始就結(jié)清注銷掉。
6.并發(fā)銀行貸款。
待征信養(yǎng)護(hù)到理想狀態(tài)后，就會有計劃、有順序的并發(fā)申請多個銀行的公積金貸款。這個環(huán)節(jié)很重要，是重組最重要的環(huán)節(jié)，很有講究。
根據(jù)貸款計劃，和當(dāng)?shù)氐你y行政策，來安排哪幾家銀行，先申請哪個，后申請哪個，先提哪個，后提哪個等，都是有技巧的。
7.歸還本金，結(jié)算費(fèi)用。
放款后，歸還重組公司所墊的錢，結(jié)算相關(guān)費(fèi)用，雙方合作結(jié)束。
8.貸后管理。
合作結(jié)束后，還會保持一定的聯(lián)系，指導(dǎo)客戶，做好貸后管理。
