信用貸款是以借款人信用為擔保、無需抵押或擔保的貸款形式，主要用于消費或投資，風險取決于借款人的信用狀況和還款能力。
信用貸款概述
信用貸款是指銀行或其他金融機構根據借款人的信用狀況發放的貸款，無需提供抵押物或擔保，借款人以自身信譽作為還款保證 。其資金用途廣泛，包括教育、醫療、裝修、消費或投資等場景，但多頭借貸可能增加還款風險 。信用貸款的發展經歷了多個階段：1985-2008年以商業銀行信用卡及按揭貸款為主；2009-2014年互聯網金融產品興起；2015年后逐步線上化；2018年起行業加速合規化
信用貸與抵押貸款是兩種截然不同的貸款方式，它們的主要區別體現在以下幾個方面：
?貸款性質與擔保方式?
信用貸：信用貸款是借款人基于個人信用獲得的貸款，無需提供任何抵押物或質押物。其核心在于評估借款人的信用狀況，包括還款能力、征信記錄等。依據《中華人民共和國商業銀行法》第四十二條，信用貸款是“以借款人的信譽發放的貸款，借款人不需要提供擔保”。法規1
?抵押貸款?：抵押貸款則需要借款人提供抵押物作為擔保，如房產、車輛等。若借款人未能按時還款，銀行或金融機構有權依據《中華人民共和國民法典》的相關規定，對抵押物進行處置以收回貸款。
綜上所述，信用貸與抵押貸款在貸款性質、風險評估與審批流程、貸款額度與利率以及還款方式與違約后果等方面均存在顯著差異。借款人在選擇貸款方式時，應根據自身實際情況和需求進行權衡。
個人信用變差
（1）分析：
借款人在銀行貸款的借貸行為都會被上報征信系統，產生不同的信用記錄。
如果逾期，那么借款人征信報告該筆貸款還款狀態會顯示逾期，并且可以逾期信息、逾期金額、逾期時間等信息。
（2）影響：
逾期屬于不良信用記錄，在借款人沒有把逾期還清之前，想要辦理貸款、信用卡，或者給別人做擔保，都會被拒絕。
此外，逾期時間超過3個月，借款人會被視為征信黑戶，即便還清逾期貸款，但是近2年內仍然很難辦理貸款、信用卡。
還有就是逾期時間在3個月以內，還清后馬上貸款的通過率也會很低，至少要等1個月或者3個月再辦理。